Rentebetalings. Vaste rente betaling. Maandelikse lening betaling

Wanneer daar 'n behoefte om 'n lening uit te reik, die eerste ding wat aandag trek om die verbruiker - is rentekoers of, meer eenvoudig, die persentasie. En hier is ons dikwels gekonfronteer met 'n moeilike keuse, want banke bied dikwels nie net verskillende rentekoerse, maar ook 'n ander manier van terugbetaling.

Tariewe en betalings - wat is dit

Daar is verskeie soorte en vorme van uitleenkoerse, aansienlik verskil van mekaar. Persoon wat nie toegewy aan die verwikkeldheid van die finansiële instellings is baie moeilik om hierdie vraag te verstaan. Nietemin, onafhanklik bereken die lening betaal en oorbetaling, en kies die mees aanvaarbare variant van terugbetaling is nie so moeilik nie. Natuurlik, baie banke bied om die hulp van 'n lening sakrekenaar neem, maar dit is veel meer interessant om te verken op hul eie.

Om te begin is om te weet wat die rentekoerse vas of veranderlik is. Die eerste opsie is oorspronklik voorgeskryf in die kontrak en nie verander nie tot die einde van sy termyn, en die tweede behels 'n periodieke verandering in die rentekoers na gelang van verskeie faktore.

Rentebetalings is onafhanklik bereken veranderlike tipe is moeilik, aangesien dit nodig is om in ag te neem te veel faktore, so dit sal die bewoners van 'n konstante persentasie.

annuïteit

Sogenaamde vir dieselfde bedrag van die maandelikse fooie vir uitleen ooreenkoms. Dit is een van die gewildste to date metodes van terugbetaling - vir baie leners, dit is gerieflik om maandelikse paaiemente van gelyke grootte maak. Dit laat jou toe om die gesin se begroting akkuraat te beplan, met inagneming van leningsterugbetalings.

Rentebetalings annuïteit tipe sluit twee komponente:

• die bedrag wat die betaling van rente hulself;
• beteken gaan om die lening terug te betaal.

Na 'n ruk, is die verhouding van die komponente geleidelik verander - die rente komponent verminder, en die gerig word aan die terugbetaling van die skoolhoof bedrag, verhoog. Die totale bedrag van die betaling bly egter onveranderd.

So, die annuïteitbetalings veroorsaak 'n effens groter algehele oorbetaling. Dit is omdat die eerste die skoolhoof bedrag effens afneem, en rente word gehef op die uitstaande balans. Daarom is die belangrikste deel van die rente betaal in die begin. En dan is daar die terugbetaling van die skoolhoof van die lening, wat is veral opvallend wanneer ek probeer om voorafbetaalde.

byvoorbeeld berekening

Kom ons neem byvoorbeeld die maandelikse paaiemente rente op die lening in die bedrag van 600,000 bereken. Roebel vir 3 jaar teen 24% per jaar. Eerstens moet jy die berekening rentekoers op die lening in 'n maand (N) waarvoor die jaarlikse rentekoers gedeel deur die aantal maande in 'n jaar (die resultaat, natuurlik, deel dit deur 100, as 'n persentasie):

N = 24: 12: 100 = 0,02%

Nou bereken ons 'n annuïteit koëffisiënt (A):

A = P x (1 + N) N: ((n + 1) N-1)

P - koers% per maand (in honderdstes).

N - aantal periodes van volwassenheid (hoeveel maande die krediet geneem).

A = 0,02 x (1 + 0,02) 36: ((1 + 0,02) 36 - 1) = 0,02056

Volgende, moet ons die formule vir die berekening van die annuïteit betaling:

M = K x A

K - die totale bedrag van die lening.

A - annuïteit koëffisiënt.

M = 600000 x 0,02056 = 12.336 roebels.

Dus, as jy wil hê dat die krediet te neem oor die voorgestelde voorwaardes, dan is jy sal moet betaal vir 36 maande tot 12 duisend. 336 p.

gevorderde terugbetaling

Ten spyte van die feit dat in hierdie geval, die skedule van betalings op die lening is stabiel en akkurate voorspelling in die natuur, met baie kliënte kan wil om hul verpligtinge so gou as moontlik na te kom. Dit blyk dat bankinstellings die voortydige terugbetaling van die skuld moet verwelkom, want op hierdie manier die risiko van wanbetaling is aansienlik verminder, maar in die praktyk is dit nie so nie. In die geval van vroeë terugbetaling van die lening verloor die bank deel van die bedrag verskuldig, so nie kredietooreenkoms elke voorsiening maak vir hierdie moontlikheid, sodat hierdie punt voor die ondertekening van die kontrak moet bespreek.

Om die annuïteit betaling skedule verander moet die werknemer van die kredietinstelling in te lig en om 'n bedrag geld te maak in meer as die normale betaling. werknemer van die bank op die basis van hierdie nuwe skedule sal wees vir julle, dit is die moeite werd om in ag te neem - die berekening word in so 'n manier dat die vaste rente betaling verminder gedra, en hulle getal sal dieselfde bly.

Voordele van die annuïteit betaling

Sommige mag dink dat die annuïteit betaling terugbetaling absoluut nie winsgewend nie, in sommige gevalle is dit dalk beter ewenaar wees. Veral wanneer jy rente op die verband te betaal - redelik betalings lang tyd en 'n baie bedrag. Voordele is voor die hand liggend in hierdie geval:

• ontvang 'n lening is moontlik selfs met 'n lae inkomste;
• klein somme bygedra deur die betaling kan die las op die gesin se begroting te verminder;
• met verloop van tyd, is die hoë koste van die lening voel minder as gevolg van inflasie sal in werking wette te neem.

gedifferensieerde betaling

Nie minder gewild in Rusland en so terugbetaling skema waaronder rentebetalings geleidelik verminder teen die einde van die lening tydperk. So 'n stelsel staan bekend as 'n gedifferensieerde en ook bestaan uit twee dele:

• vaste - bedrag reis na die terugbetaling van die lening;
• dalende - lening rente op die uitstaande balans;

As gevolg van die feit dat die bedrag van die skuld terugbetaal in die eerste plek, is dit voortdurend afneem, en dus verminder en rente. Dus, sal jou maandelikse paaiement op die lening nie meer 'n vaste bedrag wees en sal verminder word van die betaling aan die betaling.

Dit is die moeite werd om te weet dat as jy 'n leningsooreenkoms met gedifferensieerde betalings te kies, sal die rentekoers aansienlik hoër wees en dus moet jy 'n maandelikse inkomste voldoende is om die lening terug te betaal bevestig.

tel

Ons spandeer 'n bietjie tyd om gedifferensieerde rentebetalings te bereken. Die formule vir hulle berekening is eenvoudig genoeg.

P = K / N

P - betaling.

K - die bedrag van die lening.

N - aantal maande.

En om te bereken die persentasie van toepassing van die formule:

O% = x% T / 12

% - die bedrag van die rente.

Oor - die res van die uitstaande skuld.

D% - die jaarlikse rentekoers.

Om die finale bedrag te kry, voeg alles saam. Dus, deur die herhaling van hierdie berekeninge soveel keer as wat jy kan jouself 'n terugbetaling van skuld skedule.

Hoe om nie die verkeerde keuse maak

Voordat jy die orde, wat een na die bank te kies om 'n gevolgtrekking te finaliseer leningsooreenkoms werd almal dieselfde aan hierdie aspekte te verduidelik vir jouself:

1. A nugter beoordeling van hul maandelikse inkomste. Wanneer 'n lening met 'n gedifferensieerde stelsel van terugbetaling bank sal jou inkomste te evalueer en kom ooreen met die bedrag van die eerste paaiement, en dit is in hierdie geval die grootste.
2. Beplan die waarskynlikheid van voortydige verlossing - die berekening van die annuïteitbetalings dit maak sin net in die begin van die terugbetaling tydperk, teen die einde van die reeds betaalde rente en sal verminder die totale bedrag van die oorbetaling sal nie slaag nie. So as jy van plan is om die lening voor die tyd terug te betaal - dit is beter om die terugbetaling van die lening met 'n gedifferensieerde wyse uit te reik.
3. Geniet die gerief van terugbetaling. Wanneer die verbruiker uitleen vir huishoudelike behoeftes wat jy wil vinnig groet skuld, maar gedifferensieerde verband rente ondoenlijk kan wees.

gevolgtrekking

So, kom ons som weer. Gedifferensieerde manier om terug te betaal moet kies diegene wat:

• Dit maak 'n lening vir 'n lang tyd en is van plan om 'n groot bedrag te neem;
• Dit het onsekerheid oor die lang termyn stabiele finansiële posisie, maar ten tyde van die verwerking van die lening is baie vol vertroue in hul vermoëns;
• Hy wil hê dat die bedrag van oorbetaling op die lening te verminder;
• Dit beplan om die skuld so gou af te betaal as moontlik.

Vaste rente betaling - die beste keuse vir:

• leners wat nie in staat is aanvanklik tot groot bedrae geld te maak is;
• kliënte wie se maandelikse inkomste nie toelaat dat die waarde van die eerste betalings vir krediet met 'n gedifferensieerde skedule maak;
• mense wat 'n lening geneem het 'n bietjie en kortliks;
• kliënte op soek na 'n begroting te beplan, in die vertroue op 'n vaste bedrag van die lening betaal.

Sodra die bank bied jou 'n keuse van noukeurig ondersoek beide opsies, 'n nugter beoordeling van hul vermoëns. Vra die bank personeel beskikbaar om aan jou te verduidelik, hoe sal bereken toekomstige betalings. Jy kan ook druk uit beide opsies en noukeurig ondersoek hulle in 'n ontspanne huislike omgewing, weeg die voor-en nadele. Dan kan jy sekere van sy finansiële gesondheid.