Swart lys van die Russiese banke

Oor die afgelope ses maande die Russiese bank gemeenskap waggel: een van die belangrikste onderwerpe vir bespreking was die banke wat op die swartlys. Wat is hierdie lys, en wat dreig om die organisasie uit te voer die lys van hierdie soort?

Eerste swartlys banke verskyn byna 10 jaar gelede, en in die somer van 2004. Toe die Sentrale Bank gedoen een van die eerste maatskappye in sy globale "skoon-up" van binnelandse bank van gewetenlose spelers. Stappers op die netwerk swart hupstoot wedersydse wantroue in die mark van interbank uitleen, wat deur verskeie klein en medium-grootte banke gelei het tot die verlies van likiditeit. As gevolg hiervan, het verskeie organisasies hul lisensies verloor, maar die reguleerder in staat was om die situasie onder beheer te hou en 'n stortvloed van bankrotskappe voorkom.

verdichtsel van verbeelding

In die middel van November 2013 was die eerste golf van gerugte en innuendo oor die volhoubaarheid van sekere kredietinstellingen. Die hoof van die Sentrale Bank Elvira Nabiullina tydens alle onderhoude weerlê hierdie inligting, en sonder om moeg, ek herhaal, dat die reguleerder nie betrokke is by die opstel van 'n stop-lyste. Dieselfde posisie gedeel deur die Vereniging van die Russiese banke, het geweier om die bestaan van swart erken.

Die voorkoms van sulke inligting die Sentrale Bank leierskap en ARB verduidelik die feite van onregverdige mededinging in die banksektor, 'n moontlike antwoord op die deel van groot kliënte van banke uitvoer bedrywighede op geldwassery, asook die begeerte van 'n paar groot leners nie terug te betaal groot lenings na die herroeping van die lisensies wat hulle onderneem.

Winter 2014: 'n tyd om banke verloor

Voorspraak opgelewer sommige resultate, maar die meerderheid van die Russe elke oggend begin met die vind van inligting oor wat banke in die swart lys sluit in die huidige datum. Ten spyte van die huidige deposito versekering stelsel, sommige beleggers verkies om hul spaargeld uit 'n potensieel problematies organisasies onttrek. Hoofde van maatskappye met rekeninge in banke, vasgevang in die gepubliseerde lys verkies ook om af te lei van hulle die geld.

Gou, baie bankiers, herinner aan 'n bekende en gesê dat geld hou stilte, gestop om kommentaar te lewer oor die onderwerp van swart. As joernaliste in staat was om inligting te bekom oor hierdie saak, het dit baie suinig en teenstrydig is.

Totale retoriek spesialiste is verminder tot die klassieke uitdrukking: "Live - sien". In die besonder, die pers sekretaris van "SMP Bank" Igor Ilyukhin in 'n onderhoud met "Bankir.ru" gesê dat hy persoonlik 3 swart, wat featured, insluitend die organisasie en met die lisensie № 1481, dit wil sê, "Sberbank Rusland. "

'N bietjie oor die waarheid van die inligting

Daar moet kennis geneem dat sommige van die in die swart lys gelys banke, dan vandag in waarheid sy lisensie verloor het. Een so 'n lys met 48 organisasies, gepubliseer 4 Desember 2013. Van nou af tot aan die einde van die eerste kwartaal van 2014 is herroep lisensies van 12 banke wat op die lys was. Onder die "ontydige oorledene":

• Desember 2013 - "Projek Finansiering Bank", "beleggingsbank", "MAST-Bank", "Smolensk", "Askold".
• Januarie 2014 - "My Bank".
• Februarie 2014 - "Link-Bank", "Eurotrust".
• Maart 2014 - "Russiese Landbank", "Monolith", "Sovincom", "energie besigheid".

So, inligting oor die slegte finansiële situasie en die moontlikheid van lisensie herroeping vir 'n kwart van kredietinstellingen van die swartlys bevestig net vir vier maande. Dit is moontlik dat die voorgenoemde swart lys van die Russiese banke is gemaak op die basis van insider inligting beskikbaar om sy skrywers. Dit is moontlik dat dit die gevolg van 'n deeglike ontleding van die belangrikste aanwysers van vyftig binnelandse kredietinstellingen. In hierdie geval, kan 'n mens net bewonder die volume van die werk wat uitgevoer word en die geldigheid van die bevindinge.

Organisasie van toesig van banke ...

CB (binne die Federale wet № 86-FZ) hou toesig oor die banke, hul voortgesette finansiële en krediet beleid, en spore verdagte transaksies van die organisasie en sy kliënte. In ooreenstemming met die vereistes van die reguleerder in die Sentrale Bank om al die banke gestuur verslae oor transaksies, en doen so in 'n tydige wyse en op 'n deurlopende basis.

Die Sentrale Bank tjeks gereeld al kredietinstellingen. Daarbenewens sal 'n omvattende inspeksie van enige bank nie minder nie as 1 keer in 3 jaar. Tydens hierdie ondersoek noukeurig ondersoek die grootte en struktuur van die bates en laste van die kredietinstelling, spesiale faktore wat die stabiliteit kenmerk. In bykomend tot komplekse, maar daar is ook tematiese inspeksies, wat 'n paar keer 'n jaar soms voorkom.

In bykomend tot toesig, "die Sentrale Bank", "Finansiële Monitoring" - in die raamwerk van die implementering van die vereistes van Wet 115-FZ - ontvang daagliks uit die banke tienduisende boodskappe oor die voortgesette bedrywighede van hulle in staat is om te dra betwyfel. Dit is nie duidelik vir watter doel gaan al hierdie hope inligting, indien dit nie verder bevorder die aanvaarding van voldoende maatreëls vir kredietinstellingen wat aan die vereistes van die wetgewing oortree.

... en die gevolge daarvan

Daar is 'n persepsie dat banke wat in die swart lys te val, om verskeie redes is in die Sentrale Bank onder spesiale beheer. Trouens, die finansiële posisie van elke bank is om spesialiste te beheer is baie duidelik en verstaanbaar. Wanneer dit nie moontlik is in die kort termyn te verander in 'n beduidende manier. Dit is moontlik dat, op grond van die inligting wat ontvang is van die Sentrale Bank kan goed maak jy jou eie swart lys van banke, wat gewoonlik die organisasie in die behoefte van die bevordering van hul toesig te kry.

Die Sentrale Bank het 'n verskeidenheid van instrumente kompleks, wat help om die prestasie van die kredietinstelling verbeter en om sy bankrotskap te voorkom, en die herroeping van die banklisensie - dit is die mees ekstreme mate. Gevolglik elke sodanige geval is die fout van kundiges van territoriale owerhede, "die Sentrale Bank".

As gevolg hiervan, die vernaamste redes wat gelei het tot die herroeping van die lisensies van die meeste van die banke, oproepe die Sentrale Bank die verskaffing van valse verklarings, die uitvoering van 'n hoë-risiko krediet beleid, sowel as nie-nakoming van regulasies hul aktiwiteite.

Voorspelbaar onvoorspelbare optrede van deposante

Dit sal opgemerk word dat die wye publisiteit swartlys van banke (in 2014), sy verskyning versterk die onregverdige mededinging. In die besonder, die personeel van 'n paar van die voorste kredietinstellingen dring sy kliënte om fondse van banke wat na bewering is geleë in die lisensie herroeping lyste.

Die onwilligheid reguleerder om die vraag van hoe om die swart lys van banke, sowel as die gebrek aan betroubare inligting oor die werklike situasie van kredietinstellingen vind beantwoord het gedaal in dit, het gelei tot 'n massiewe oordrag van deposito's van die burgers in die banke met die deelname staat. Net vir die IV kwartaal van 2013 die volume van deposito's van die burgers in die "Spaar Bank" het met 7,8% in die bank "VTB" - met 4,7%.

Die belangrikheid van evalueringskriteria

Was daar nog geen spesifieke banke in die swart lys van die Sentrale Bank, en of dit is geïnspireer deur 'n ander maatskappy deur klaring mark van die kompetisie, nou is nie so belangrik. Maar op die vestiging van die "wit" lys is amptelik aangekondig.

Aan die einde van 2013 het die Sentrale Bank die kriteria wat sal bepaal word deur die sogenaamde sistemies-belangrike banke ontwikkel. Die belangrikste kriteria as die dimensies van die bates in die interbankmark aktiwiteit voorgestel (apart - as uitlener en as lener) en die volume van private deposito's.

Op grond van hierdie aanwysers is vertoon nedersetting "n opsomming van die uitslag van" die waarde van wat dui op die graad van belangrikheid van die bank vir die Russiese bankstelsel. Die jaarlikse lys sluit in die kredietinstellingen wie se "sintese gevolg" oorskry 0.6.

"Wit" lys

Die vernaamste aanspraakmakers vir 'n plek in die lys van sistemies-belangrike kredietinstellingen is staatsbeheerde banke: Spaar Bank, "VTB", "Landbou Bank", "Gazprombank" en ander. Die lys kan so 'n groot private banke te kry, as "Alfa-Bank", "PSB", "NOMOS Bank", "Bank van Moskou". Dit is duidelik dat die teenwoordigheid van "wit" lys maak dit makliker vir die kredietinstelling toegang tot die staat se hulpbronne, in die besonder die Sentrale Bank vir lenings en deelname in veilings vir die reg om die deposito's van staatsbeheerde en staatsbeheerde korporasies te bied.

Aan die ander kant, om in so 'n lys is verhoogde aandag aan die gang beheer bedrywighede. Daar word geglo dat sommige private banke die aantal sake-aktiwiteite sal verminder, om weg te kom van te veel aandag van die Sentrale Bank.

Nuwe vereistes vir die betroubaarheid van die banke, in samewerking met staatsgeld

Aan die einde van Maart vanjaar is dit bekend dat die Ministerie van Finansies en die regering van die Russiese Federasie van plan is om die lys van banke in wat die staat korporasies in die toekoms sal toegelaat word om hul fondse te plaas hersien het. Volgens die projek ontwikkel "Bank van Rusland", sal maatskappye in staatsbesit in staat wees om tydelik gratis geld te plaas net in dié organisasies, waarvan die langtermyn-gradering is nie laer as die BBB (deur Fitch of Standard & Poor se weergawe) of Baa3 (volgens Moody's) in ooreenstemming met die bepalings van geplaas deposito.

Russiese bankiers het gereageer op innovasie sonder entoesiasme, sien daarin 'n ander maatskappy met die doel om die amptelike swart lys van banke te vul met 'n kredietkaart instellings, vir een of ander rede nie graderings van hierdie liggame het. Die algemene mening van die bank gemeenskap uitgedruk in 'n onderhoud met die koerant "Izvestia" verteenwoordiger FBK Romeinse Kónigsberg. Volgens hom is die idee van die plasing van openbare fondse in betroubare banke, as 'n geheel is klank en korrek, maar die gebruik van internasionale ranglys as die primêre evaluering maatstaf is grootliks Moot.

funksies ranglys

Langtermyn graderingsagentskappe wat make-up die "groot drie", het slegs 78 plaaslike banke. Verder het die internasionale graderings is grootliks subjektiewe, hulle toenemend in ag neem die buitelandse beleid situasie, eerder as om die werklike situasie in die kredietinstelling. Agentskap - onder die druk van sekere Wes-strukture - kan te eniger tyd onttrek die graderings opgedra aan hulle, wat aansienlike probleme vir die Russiese banke wat deelneem aan die staat programme sal veroorsaak.

Beplan strenger vereistes vir kredietgradering organisasies moet lei tot 'n vermindering in die aantal deelnemers deposito veilings sowat die helfte. Volgens sommige deskundige skat, om sulke veilings sal uiteindelik toegelaat word sowat drie dosyn banke. Dit is duidelik dat organisasies wat reeds uitgeskakel uit die kompetisie vir die staat se hulpbronne, outomaties neerkom op 'n nuwe "swart lys van 2014 banke".

Wat is volgende?

In die tweede kwartaal van 2014, kenners voorspel, die tempo van "reiniging" van die bank mark daal effens, maar die werk op die identifisering van 'n probleem organisasies sal voortgaan. Byvoorbeeld, op 17 April, het hul lisensies verloor vir 'n ander 2 plaaslike banke: Stan "Kaspiese" en Bashkir "AF Bank". Daar moet kennis geneem word dat hierdie krediet instellings nie ingesluit in die swart lys van banke, omdat dié lae plek in die posisie, en die belangrikste probleme wat hulle net in 2014 begin het. Volgens sommige deskundige skat, in 2014 hul lisensies verloor sowat vyftig banke.