Tipes bankstelsels. Sentrale Bank. Netwerk van kommersiële banke

Die suksesvolle ontwikkeling van die nasionale ekonomie van die staat in die land vereis 'n doeltreffende bankstelsel. Daar is baie maniere om dit te bou. Maar eers, die leierskap van die land sal bepaal die einde van die tipe van die bankstelsel sal na verwagting ontwikkel. Wat landmerke in hierdie geval, kan die aandag van die staat trek?

Wat is die bankstelsel

Voordat die ondersoek van die gronde waarop geklassifiseer kan word bankstelsel (tipes, die struktuur van elke model), definieer die entiteit beskou term. Wat is die algemene benaderings tot die bekendmaking van die betrokke navorsing konsepte?

Die Russiese deskundige gemeenskap onder die bankstelsel is die mees dikwels verstaan as die medium van interaksie tussen die regering, verskeie instellings en organisasies, natuurlike en regspersone waarin die statutêre transaksies met kontant en finansiële bates. Datakommunikasie kan plaasvind deur middel van 'n verskeidenheid van meganismes. Die bankstelsel - 'n finansiële instelling wat 'n integrale deel van die nasionale ekonomie.

Die essensie van die kommunikasie gemerk met die staat, besighede en individue word grootliks bepaal deur die tipe van die bankstelsel. Deur die bestudering van wat hulle kan wees.

Klassifikasie van bankstelsels

Daar is baie redes vir die klassifikasie van bankstelsels. In die Russiese praktyk het die konsep versprei, waarvolgens die betrokke finansiële instellings aangebied kan word in die volgende basiese weergawes:

- verspreiding (of enkele vlak) stelsel;

- oorgang stelsel;

- mark (of duplex) stelsel.

Ons sal hul spesifieke besonderhede te bestudeer.

vlak-stelsel

Berig tipes bankstelsels betrek dus die keuse van enkel-vlak finansiële instellings.

Hul spesifisiteit is die teenwoordigheid van horisontale kommunikasie tussen kredietinstellingen, die implementering van kapitaal bestuur bedrywighede gebaseer op universele standaarde en norme. Die toekenning-tipe bankstelsel word gekenmerk hoofsaaklik vir lande met swak ekonomieë, en vir elke land waar die praktyk administratiewe metodes van die bestuur van die ekonomiese stelsel.

twee-vlak-stelsel

Beskou konsep, waarin identifiseer die verskillende tipes van bankstelsels, behels ook die toekenning van twee-vlak finansiële instellings.

In die laasgenoemde, is kommunikasie tussen kredietinstellingen in óf 'n horisontale of vertikale vlak gedra. Met betrekking tot die tweede meganisme behels interaksie tussen CB - sleutel finansiële instelling in die staat - en stroomaf banke. Binne die raamwerk van die meganisme wat deur die horisontale kommunikasie tussen gelyke wetlike status in die aspek van kredietinstellingen. Die rol van die Sentrale Bank in 'n twee-vlak-stelsel - die likiditeit van die finansiële verslagdoening strukture te verseker, sowel as in die implementering van makro-ekonomiese regulering.

Die Sowjet-model van die organisasie van die bankstelsel

Tipes bankstelsels, het ons hierbo bespreek, is dit nie gekorreleer met die onderskeie finansiële instelling wat bestaan het in die Sowjet-tye - as gevolg van die feit dat dit 'n aantal unieke eienskappe. Wat beteken dit? Bo ons opgemerk dat die een-vlak bankstelsel veronderstel die bestaan van 'n enkele kommunikasie meganisme tussen die individuele kredietinstellingen - horisontaal. Twee vlak dui daarop dat die proses van interaksie tussen finansiële instellings en die Sentrale Bank is verbind.

Praat van die Sowjet-model, kan ons nie sê dat dit die kenmerke van die eerste of tweede tipe stelsels ten volle te karakteriseer. Die feit dat die banke in die USSR gewerk in 'n uitgesproke sentralisering en streng ondergeskiktheid aan die Staat Bank. Dit is geen horisontale kommunikasie nie plaasvind tussen hulle. Op sy beurt het 'n kriteria om twee vlakke van interaksie tussen finansiële instellings in die Sowjet-Unie te onderskei, ook moeilik. Die feit dat die Staat Bank deel van 'n enkele nasionale bankstelsel is, en sy rol soortgelyk aan dié wat deur die Sentrale Bank van Rusland is nie beperk tot die instandhouding van likiditeit en regulering. Sy funksie word uitgedruk in die feit verskaffing van 'n volle reeks van dienste wat deur 'n netwerk van ondergeskikte wetgewing van plaaslike banke bankdienste.

Maar sommige navorsers steeds geneig om die Sowjet-model van die organisasie van die krediet-en finansiële instellings toe te skryf aan die tipe enkel-vlak. Wat is die argument van kundiges oor die onderwerp? Die feit dat die Staat Bank van die USSR, die besit van monopolie op feitlik alle vorme van bankdienste, in werklikheid, wat oorslaan dus 'n "enkele vlak" van die hoofstad. Daar is navorsers wat die krediet-en finansiële stelsel van die USSR en ander lande, wat gekenmerk word deur administratiewe model van ekonomiese bestuur as 'n afsonderlike spesie te klassifiseer - gesentraliseerde.

Die oorgang stelsel

Watter eienskappe is kenmerkend van die bankstelsel in oorgang? Dit is moontlik om die kommunikasie, wat kenmerkend vir beide enkel-vlak soorte finansiële instellings is op te spoor, en vir die twee-vlak. In die eerste geval kan ons praat oor die teenwoordigheid van die staat banke, wat spoed aanwyser is, 'n beduidende aandeel in die geheel van die nasionale monetêre stelsel en terselfdertyd die behoud van die onafhanklikheid van die sentrale bank in terme van die implementering van finansiële beleid wat die mark, die definisie van ontwikkelingsprioriteite bevorder. Aan die ander kant, in bankstelsel van die land se mag die instelling, wat op sy beurt, verslag direk by te woon om die Sentrale Bank en die soewereiniteit binne die gevestigde deur die wet beperk in stand te hou.

Die moderne bankstelsel van die Russiese Federasie

So, het ons gekyk na die basiese tipes bankstelsels in die raamwerk van konsepte wat wydverspreid geword het onder moderne geleerdes. Praat oor moderne finansiële instellings in Rusland, hoe kan hulle geklassifiseer word?

Op die meeste tekens van die Russiese bankstelsel - twee-vlak. Dit prakties nie aktiwiteite van finansiële instellings wat nie verantwoording aan die Sentrale Bank te voer. Op sy beurt het die Russiese bankstelsel behels die werking van 'n groot aantal van krediet instellings wat aktief in wisselwerking met mekaar in 'n horisontale vlak. Die Sentrale Bank van die Russiese Federasie voer beide gelykheid en regulerende funksies. Dit bied likiditeit die bank se deur hulle te voorsien met lenings in ooreenstemming met die sleutel koers.

Maar sommige navorsers glo dat die tipe van die Russiese bankstelsel is nou - nog gemeng. Maar nie in terme van 'n kombinasie van tekens van 'n een-vlak en twee-vlak-modelle, en in die aspek van die teenwoordigheid van sekere simptome wat kenmerkend van die sentrale Sowjet-stelsel van organisasie van die betrokke finansiële instelling is. Kenners beweer hierdie oogpunt die feit dat in Rusland se voorste banke - die staat. Dit sluit in 'n Spaar Bank, "VTB", "Landbou Bank". Dit bepaal die feit dat die staat, soos die Staat Bank van die USSR, eintlik die nasionale besit krediet en finansiële stelsel onder beheer. Op sy beurt het in die Russiese bankstelsel is goed gevestigde mark-tipe, wat daarop dui dat in die ooreenstemmende segment van die kommersiële aktiwiteite sal bygewoon word deur 'n groot aantal spelers interaksie horisontaal. Hierdie funksie is kenmerkend van die twee-toegeroep model.

Let daarop dat voor die Sowjet-Unie - in die dae van die Russiese Ryk - in ons land is daar ook voldoende ontwikkel bankstelsel. Dit is gekenmerk, volgens baie navorsers, hoogs effektiewe interaksie van openbare en private finansiële instellings. Volgens sommige kenners, die historiese ervaring van daardie jare 'n sekere mate toegepas word op moderne Rusland.

internasionale ervaring

Hier is die basiese beginsels waarop banke bedryf, en die Russiese bankstelsel, oorweeg die merkwaardigste feite met betrekking tot die werk van die betrokke finansiële instellings in die buiteland. Veral nuttig om aandag te skenk aan die ervaring van gevorderde Westerse ekonomieë. Die ontwikkeling van die Russiese bankstelsel word in die raamwerk van die kapitalistiese model gedra. Dit is duidelik dat die ervaring van Westerse lande in hierdie sin is onvergelykbaar groter.

Benaderings tot die definisie van die rol van banke

Een van die mees noemenswaardige van tendense in die moderne bankwese in Westerse lande - 'n heroorweging van benaderings tot die begrip van die rol van banke in die nasionale ekonomie. Die feit is dat in Westerse lande die klassieke krediet en finansiële instellings - is nie die enigste spelers in die betrokke marksegment. Daar word beplan om die rol en belangrikheid vir die nasionale ekonomie van nie-bank organisasies te versterk. Hierdie strukture kan funksioneer in 'n mate naby aan dit wat kenmerkend van die klassieke banke: byvoorbeeld, om dienste te lewer aan betalings ontvang, om die implementering van kontant bedrywighede te verseker. Terselfdertyd, kan die werk van sulke strukture nie die teenwoordigheid van die Sentrale Bank van die lisensie vereis en sal nie in so 'n geval as streng getoets vir die nakoming van finansiële wetgewing wat beoefen word toesighoudende owerhede vir banke.

Natuurlik, sulke organisasies is reeds aktief betrokke by aktiwiteite en in Rusland. Dit sluit in die eerste plek elektroniese betaling stelsels, sowel as mikro-krediet organisasies. Inderdaad, kan hulle nie getel onder die banke, maar op dieselfde tyd, kan hulle dienste wat tipies as tyd vir klassieke finansiële instellings is voorsien. Volgens sommige navorsers, die spesifisiteit van EPS aktiwiteite, microfinanciering instellings en ander nie-bank instellings in Rusland wat die wetgewer beoog om die bepalings wat die aktiwiteit van strukture van hierdie tipe en die klassieke banke reguleer harmoniseer. Wat is die argument van kundiges wat hierdie siening hou? So, het die navorsers glo dat die wet "Op die elektroniese betaling stelsel" as tyd behels gemerk die eenwording van regulatoriese standaarde. Byvoorbeeld, in terme van die identifisering van die verbruiker van die diens. In die eerste jaar van die operasie in Rusland EPS vir die volle gebruik van e-betaling dienste in die Russiese Federasie die persoon het nie nodig om jou identiteit, dan is die aanvaarding van die wet in die vraag te verifieer, so 'n behoefte ontstaan.

Op sy beurt het in die Wes-deel van die bankstelsel, soos aangedui deur sommige ontleders, gesien in 'n ander konteks. EPS en ander spelers wat nie behoort tot die kategorie van klassieke krediet en finansiële instellings sal, in ooreenstemming met een van die mees gewilde konsepte moet afsonderlik bewoon, nie direk verband hou met die bank nis. Maar watter kriteria kan die grondslag vir die skeiding van die twee segmente wees?

So, volgens die navorsers, die banke en die bankstelsel aan die volgende reeks van funksies te verrig:

- bewaarplaas dienste vir individue en wetlike entiteite met volle waarborg van bewaring van kapitaal;

- organisasie vir besighede van kontant bedrywighede met al die eienskappe van wetlike betekenis;

- voorsiening van "lang" lenings (verbande, lenings vir entrepreneurs).

Op sy beurt het die nie-bank strukture moet in ooreenstemming met een van die mees gewilde konsepte wat fokus op die volgende aktiwiteit:

- 'n vinnige en betroubare geld oordragte, die ontvangs van betalings vir private en openbare dienste;

- voorsiening van tegnologiese infrastruktuur vir die betaling van kaartjies vir verskillende vorme van vervoer;

- voorsiening van "kort" lenings (hoofsaaklik diegene wat geklassifiseer word as mikro-krediete);

- Die fasilitering van die effektiewe werk van aanlyn-winkels.

Dit is die sleutel beginsels wat die onderskeid tussen die rol van tradisionele bank finansiële instellings en nie-bankinstellings in Westerse lande weerspieël. Tot watter mate so 'n konsep in stryd is met die praktyk van die Russiese finansiële kommunikasie? Volgens sommige kenners, die sleutel van die bogenoemde beginsels is baie geskik vir die Russiese Federasie. Die belangrikste ding - dat die wetgewer verskaf die vereiste vlak van ondersteuning van aktiwiteite van rolspelers in die mark in terme van die relevante dienste.

Kommersiële en beleggingsbanke

In baie Westerse lande oefen die onderskeid van banke (en dit is nog 'n moontlike basis vir die klassifikasie van die toepaslike stelsels) aan diegene wat krediet en finansiële funksies, uit te voer en diegene wat die praktyk in die eerste plek in die belegging aktiwiteit (wat verband hou met die koop en verkoop van aandele, sekuriteite, ens . d.). Byvoorbeeld, in die Verenigde State van Amerika is eintlik twee verskillende tipes organisasies. Net so is die geval in Japan. In Rusland, was daar 'n praktyk waarin 'n enkele merk kan word gevorm eenhede verantwoordelik vir beide die bank en vir belegging aktiwiteite. Byvoorbeeld, in die struktuur "VTB" hou struktuur is "VTB 24" en "VTB Capital". Die eerste handel oor die bank, die tweede - net dieselfde belegging aktiwiteit.

Die rol van die Sentrale Bank

Funksies van die nasionale bankstelsel word grootliks bepaal deur die spesifieke aktiwiteit van die Sentrale Bank, sy rol in die staat ekonomie. Wat is die benaderings tot die begrip van die ontwikkelde kapitalistiese ekonomieë?

Daar is lande waar die Sentrale Bank is die enigste reguleerder van die nasionale finansiële stelsel. Onder diegene wat - Australië, Ierland, Italië. In sommige lande, die Sentrale Bank verdeel die merkbare funksie met ander organisasies - so 'n praktyk het in die Verenigde State van Amerika, Duitsland, Frankryk ontwikkel. Een van die mees interessante modelle van organisasie van die nasionale bankstelsel - Amerikaanse.

So, in die struktuur van die betrokke finansiële instelling in die Verenigde State van Amerika is daar eintlik vier tipes instellings:

- nasionale instellings uitleen ,

- die staat banke binne die struktuur van die Federal Reserve System;

- banke is nie ingesluit in die Fed, maar verbind met die Federal Deposit Insurance Corporation;

- krediet strukture wat nie interaksie met die regte organisasies.

Fed in hierdie geval tree op as 'n analoog van CBA wat vrystelling funksie verrig en handhaaf likiditeit. Maar in die Verenigde State van Amerika kan ook werk kredietinstellingen wat nie verband hou met die aktiwiteite van die Federal Reserve System.

Vooruitsigte van die ontwikkeling van die Russiese bankstelsel

So het ons die konsep en tipes bankstelsels. Wat van die konsepte van ontwikkeling van die betrokke finansiële instelling is die beste geskik is vir Rusland? Die antwoord op hierdie vraag vereis 'n komplekse analise van die ekonomiese, sosiale, en in baie opsigte ook die historiese en kulturele faktore wat die spesifisiteit van die Russiese Federasie kenmerk as 'n toestand. Volgens baie navorsers, die probleme van Rusland se bankstelsel, dat daar nou, in die besonder, relatief hoë rentekoerse op lenings, 'n relatief groot afhanklikheid van Russiese finansiële instellings deur buitelandse lenings, is voorafbepaalde as tyd is die feit dat baie Westerse standaarde in die praktyk bank sit in Rusland sonder inagneming van nasionale besonderhede van kommunikasie staat, sake-en burgers in hierdie gebied.

In hierdie verband, baie kenners beskou dit as nuttig om nie net die ervaring van Westerse lande met betrekking tot die ontwikkeling van die betrokke finansiële instelling, maar ook die historiese model van funksionering van krediet organisasies in Rusland ondersoek. Verder het hulle, soos ons hierbo aangedui, bestaan vir lang tye en is gekenmerk, volgens sommige navorsers, 'n hoë graad van sofistikasie. So, dit gefunksioneer in die Russiese historiese vorme van bankstelsels en hul eienskappe kan nie minder belangrike bron van kundigheid in terme van die verbetering van die huidige model van die staat nasionale hoofstad bestuur word.