Funksies MFI

Dit is moeilik om die belangrikheid van krediet te oorskat in die ekonomie. Lenings in staat te stel ondernemings om vinnig te implementeer hul eie produksie (deur middel van 'n kommersiële lening), om addisionele fondse in te samel vir die modernisering van vaste bates, ens Aan die ander kant, die lening kan verbruikers koop duurder duursame goedere, "lap gate" in moeilike finansiële situasies en dies meer. In kort, krediet is 'n integrale deel van die mark ekonomie.

In onlangse jare, wyd gebruik word sogenaamde microfinanciering instellings. Baie dikwels kan ons die tekens sien in die strate van organisasies wat betrokke is by die implementering van kort termyn klein lenings. Met die oog op die rol en belangrikheid van MFI in die ekonomie te definieer is wat nodig is om die belangrikste kenmerke van hul werk, wetlike regulasie, asook pryse en krediet terme te ondersoek.

In ooreenstemming met die bepalings van die Federale wet van 2 Julie 2010 N 151-FZ "Op mikrofinansiering en mikrofinansiering organisasies" onder die mikrofinansies organisasie word gedefinieer as " 'n wettige entiteit in die vorm van 'n fonds geregistreer is, 'n outonome nie-winsgewende instellings (behalwe vir begroting instellings) nie-kommersiële vennootskap, 'n ekonomiese maatskappy of vennootskap uit te voer mikrofinansies aktiwiteite en in die staat register van mikrofinansiering organisasies op die wyse deur die wet ingeskryf het. "

Om die definisie van mikrofinansiering organisasie verstaan moet die konsep van mikrofinansiering aktiwiteite te definieer. Sootvetstsvuyuschego van wet en praktyke van microfinanciering instellings kan gevolgtrekkings:

• mikrofinansies aktiwiteit - 'n aktiwiteit wat daarop gemik is die verskaffing van burgers, individuele entrepreneurs en lenings organisasies onder die betrokke ooreenkomste;
• lenings aan microfinanciering instellings moet nie meer as 1 miljoen roebel;
• termyn lenings, gewoonlik minder as een jaar (52 weke).

Die spesiale verspreiding van microfinanciering instellings wat na die aanvaarding van die wet "Op mikrofinansiering en mikrofinansiering organisasies", wat 'n definisie van mikrofinansiering aktiwiteite gee, is die einde van hul aktiwiteite en die belangrikste kenmerke van beheer oor hul aktiwiteite. Byvoorbeeld, die wet maak voorsiening vir aansienlike beperkings op die aktiwiteite van mikrofinansiering organisasies, definieer hulle regte en verpligtinge.

Dit is duidelik dat mikrofinansiering (lenings in die bedrag van nie meer as 'n miljoen) is die basis van microfinanciering instellings. Dit is te wyte aan lenings uit te reik na die MFI die grootste deel van sy winste ontvang.

Maar die wet erg beperk sommige aktiwiteite wat verband hou met die voorsiening van lenings. Byvoorbeeld, daar is streng beperkings op die stigting van die maatskappy kapitaal. Die wet uitdruklik verbied fondse van individue wat nie stigters van die maatskappy te lok (met die uitsondering van persone wat die middel van organisasie op die basis van die leningsooreenkoms in die bedrag van 1,5 miljoen roebels, of meer as een leningsooreenkoms met een man wat uitleen [1]). Dit is, in werklikheid, microfinanciering instellings, in teenstelling met banke, word nie toegelaat om deposito's te lok.

Nog nie minder ernstige beperking is 'n verbod op die professionele werk in die sekuriteite mark. Dus, kan mikrofinansies organisasies nie gebruik geleen en eie fondse vir professionele belegging in aandele, effekte, ens

Met ander woorde, die MFI aktiwiteit is die verwesenliking van krediete in die raamwerk van die fondse wat ingesamel word vir die stigters en kapitaal leners. Natuurlik, kan mikrofinansies organisasies so 'n ernstige bedrag van leningskapitaal as banke nie vorm.

Die beginsel van werking van microfinanciering instellings is soos volg: MFI bied 'n klein bedrag vir 'n kort tyd op 'n baie hoë rentekoers.

In my opinie, mikrofinansies - die moderne vorm van gewettig rente. So, kan leen tariewe tussen 9-10% per maand tot 4% per week (100-200% per jaar). Ter vergelyking, in die Savings Bank lening in die bedrag van 50,000 roebels. vir 'n tydperk van een jaar sonder onderhoud sal ongeveer 16,5% per jaar kos. In "Uralsib" bank krediet vir soortgelyke omstandighede sal styg ongeveer 23% [2]

Dit blyk dat geen rasionele ekonomiese agent nie eens so 'n vervalle krediet voorwaardes. Maar, ten einde 'n bank lening te kry, is wat nodig is om 'n pakket van dokumente te verskaf en 'n ernstige toets ondergaan. Byvoorbeeld, moet 'n paar banke in Benewens die paspoort 'n inkomstestaat en ander dokumente in te dien. Toepaslike bank dienste bestudeer die egtheid van dokumente, krediet geskiedenis van die skuldenaar, evalueer credit default risiko's. En nie almal wat wil 'n lening hierdie tjek gaan kry (iemand onvoldoende grootte van die amptelike salaris, iemand het nie die nodige dokumente, 'n paar probleme met krediet geskiedenis, ens in te dien). Enigiemand wat die toets bank versuim, is op soek na maatskappye wat uitreik lenings meer lojaal voorwaardes. Dit kliënt verwys gewoonlik na die mikrofinansies fasiliteit.

Microfinanciering instellings maak nie ernstig vereistes vir die leners. Byvoorbeeld, baie organisasies vir die uitreiking van die lening vereis slegs 'n paspoort en neem die besluit om die lening binne 'n paar uur te verleen. Daarbenewens, daar is maatskappye om mikro-lenings wat nie eens nodig om die kantoor te besoek bekom - aansoeke vir lenings, en besluite oor uitlewering gemaak dadelik tuis.

Soos ons kan sien, MFI bedryf in die segment met 'n baie hoë risiko van wanbetaling. Ten einde te vergoed vir die risiko's en verseker winsgewendheid, microfinanciering instellings stel 'n yslike rentekoerse. Die logika hier is eenvoudig: as twee kliënte (drie, vier, ens, afhangende van die situasie en mikrolenings marksegment) ten minste een volle terug te betaal die skuld met rente, kommissies, verstek rente en boetes, die maatskappy sal inkomste aan hul eienaars te voorsien . Maar die rentekoers op mikrolenings stel 'n werklik vernietigend.

Daarbenewens kan die netwerk 'n baie negatiewe terugvoer oor die MFI wat in die land te vind. In die besonder, kliënte kla oor die lomp en boorishness bestuurders onbeskaafde metodes van insameling van skuld van die leners, sowel as die gebruik van verskeie nie-deursigtige skemas van belang, die terugbetaling van skuld en so aan.

Dit is duidelik dat mikrofinansiroanie as sodanig (klein lenings vir 'n kort termyn teen 'n hoë rentekoerse), daar is in ons land is nie die eerste dag. Daar is egter slegs met die goedkeuring van die wet "Op mikrofinansiering en mikrofinansiering organisasies" microfinanciering instellings begin te voorskyn kom uit die skadu's om te skuif na 'n wettige operasie. Nietemin, baie van die metodes van werk (insluitend kriminele) gebly in die arsenaal van microfinanciering instellings. Maar dit is waarskynlik dat die probleem van groei en ontwikkeling van MFI as 'n wettige finansiële instelling van die Russiese ekonomie.

As 'n kommersiële onderneming, die mikrofinansies aktiwiteit is wydverspreid. Die hoogste rentekoerse maak mikrofinansies n baie winsgewende besigheid, ten spyte van al die risiko's wat daarmee gepaard gaan. Anders sou ons nie so 'n sterk groei in die getal van microfinanciering instellings, wat waargeneem kan word met die blote oog gesien het.

Verwysings:

1. Federal Law van 2 Julie 2010 N 151-FZ "Op mikrofinansiering en microfinanciering instellings.