Scoring - Credit telling is ...

Miskien vandag daar is geen so 'n persoon wat ten minste een keer in sy lewe het nie die krediet te neem. Soms die besluit om 'n lening toe te staan werknemers van die bank se kan 15-20 minute na jou behandeling verduur. Hoe doen hulle dit, hoe kan so 'n kort tyd tot voordeel van die lener se oordeel? Moet hulle nie hulself - besluit deur 'n onpartydige rekenaarprogram - puntestelsel. Dit is gebaseer op die ingevoerde data, evalueer die vlak van lojaliteit.

Wat 'n vreemde woord

Dit is nie te duidelik die naam is afkomstig van die Engelse woord telling, wat "rekening" beteken. Scoring - 'n rekenaar program, wat is 'n soort van profiel wat die lener kenmerkend. Voordat hy besluit of om te gee 'n lening van die bank sal jou vra om 'n paar vrae en antwoorde beantwoord word begrawe in die rekenaar, dan die program sal die resultate van die toeken van elke item 'n sekere aantal punte te evalueer. As gevolg van die toevoeging van al die aanslae sal 'n algemene aanwyser, gedefinieer as scoring evaluering. Hoe hoër die telling, hoe groter is die waarskynlikheid van 'n positiewe besluit oor die toekenning van 'n lening. Meer dikwels as nie die gebruik van een, verskeie tipes scoring, te evalueer kliënt in verskillende rigtings, of 'n komplekse multi-vlak stelsel gebruik word.

Vorme van assessering

Die belangrikste en mees algemene hiervan is die Aansoek-scoring, hierdie toets metode evalueer die kredietwaardigheid van die kliënt. As hierdie tipe assessering jy 'n onvoldoende aantal punte ontvang, kry jy 'n lening is dit baie moeilik. 'n hoër - as 'n opsie wat jy kan ander krediet terme bied rentekoers of 'n kleiner leningsbedrag.

Die volgende fase van die aanslag - die bepaling van die potensiële lener geneigdheid om bedrog. Dit evalueer die stelsel Bedrog-telling. Die gebruik vir die berekening van hierdie parameter kriteria is handelsgeheime van elk van die bank.

Gedrags--scoring - 'n tipe toets wat dit moontlik maak om die kredietwaardigheid van die kliënt in die toekoms te voorspel. Ook hierdie analise stelsel maak dit moontlik om 'n paar "gedragsprobleme" faktore openbaar: die kliënt te vervreem van die lening, sal betalings akkuraat en op tyd te maak, kies 'n beperking op jou kredietkaart onmiddellik en sal die geld gebruik in dele, en nog baie meer.

Daar is 'n ander, die mees onaangename soort toets, - Collection-telling van die lener, wat baie belangrik is vir die ontwikkeling van maatreëls vir die hantering van kliënte in agterstallig is. Dit is noodsaaklik dat 'n voldoende risiko-assessering van nie-terugbetaling van die lening en tydige toediening van voorkomende intervensies.

Is dit moontlik om "oneerlik"?

Omdat krediet telling oefening masjien, kan dit lyk so maklik om die stelsel te kul - net om die "regte" gee in terme van die antwoorde van die Bank se. Dit is egter nie die geval, soos 'n poging kan slaag net vir die program is op so 'n manier dat 'n paar inligting oor jou kyk net sal nie werk nie. As die telling vereis om net inligting bevestig deur dokumente, dan kul die stelsel is feitlik onmoontlik. Kyk op die ooreenstemming van die data in die vraelys aan die werklike situasie vir die veiligheid van werknemers sal nie moeilik wees nie, want die oorgrote meerderheid van hulle is voormalige werknemers van die ministerie van binnelandse sake, FSB en ander soortgelyke agentskappe en bereid is om te "ou bande" te gebruik. Daarbenewens, soms is dit genoeg om net 'n oproep by die werk of bure van die toekoms kliënt te maak.

So probeer om te bedrieg die program is nog nie die moeite werd, want dit oorspronklik al die bekende patrone en aanduidings van bedrog is opgeneem en as sodanig 'n poging bespeur word, die lening in die bank jy sal nooit wees nie.

So, kom ons kyk wat die voordele van die potensiële lener moet hê, as hy wil die krediet te neem sonder enige probleme.

Persoonlike data - wat gelukkig

1. Seks - dit word geglo dat vroue meer verantwoordelike benadering tot die vergadering van hul finansiële verpligtinge.
2. Ouderdom - daar is oormatige jeug of volwassenheid kan speel met jou 'n kwaadwillige grap. Die voorkeur ouderdom is 25-45 jaar. Kliënte wat binne hierdie reeks kan in aanmerking kom vir addisionele punte op die item.
3. Onderwys - as jy 'n hoër onderwys, sal die bank vertrou jy meer. Hierdie kliënte word beskou as meer suksesvol, verantwoordelik en stabiele finansiële aanwysers word.
4. Familiebande - enkele mense is nie 'n prioriteit, so as jy kan "spog" selfs 'n siviele huwelik, kry 'n ekstra punt.
5. Afhanklikes - natuurlik, die teenwoordigheid van kinders kan nie 'n struikelblok vir die verkryging van 'n lening, egter, hoe meer van hulle wees, hoe laer telling op hierdie item wat jy sal ontvang.

Die finansiële sektor - wat beroepe verkies

In hierdie deel van die vraelys program sal jou vordering in die arbeidsveld te evalueer - algemene en senioriteit, prestige van die beroep, die vlak van lone in die afgelope jaar, die beskikbaarheid van bykomende bronne van inkomste en nog baie meer. 'N ideale opsie in hierdie geval is die teenwoordigheid van slegs een inskrywing in die werkboek - die meer dikwels jy van werk verander, hoe minder getalm op elke onderneming, hoe minder punte wat jy sal stelsel betaal.

Vreemd genoeg, maar die banke hou nie van maatskappydirekteure, finansiële bestuurders, sowel as burgers om hul werk te verseker op hul eie (notarissen, prokureurs, private ondersoekbeamptes, private entrepreneurs, en so aan. D.), Soos hul inkomste nie vasgestel en is afhanklik van die markneigings. Voorkeur word gegee aan kliënte, werk te huur - staatsamptenare, professionele mense, werkers en die Midde-bestuurders - hul inkomste word beskou as meer stabiel te wees.

solvensie balans

Ook gemaak scoring assessering verhouding van uitgawes en inkomste, die beskikbaarheid van uitstaande lenings vroeër geneem. So moenie kunsmatig opblaas hul inkomste, veral as die bedrag van die lening wat jy wil 'n baie lae wees. Saamstem, lyk eerder verdagte persoon wat daarop aanspraak 'n maandelikse inkomste van 100,000. Roebel, wat aansoek doen vir registrasie van 'n lening van 10-15 duisend.

Wat anders wil die scoring program weet

Natuurlik, die lys van vrae, geëvalueer die stelsel in verskillende banke kan heel anders wees, maar beslis in almal van hulle sal jy gevra word om bykomende bronne van krediet te verskaf. werknemers Bank sal interessant wees, as jy 'n bykomende bronne van befondsing, of jy is die eienaar van die tuin, garage, grond, 'n motor (indien wel, watter een). Ook, is die bank verplig om 'n belang in wat jy die geld nodig het vir 'n lening te neem of jy voorheen verkry, as jy korrek hul verpligtinge uit te voer om die Organisasie voorheen uitgereik jy 'n lening. Vir elk van hierdie kriteria ook punte verdien.

kriteria vir keuring

1. Gesigsontsluiting. Terwyl scoring - is 'n outomatiese rekenaarprogram, maar die data is dit maak almal dieselfde persoon, sodat selfs in hierdie geval die "menslike faktor" heeltemal uit te skakel sal nie slaag nie. Daarom, gaan 'n werksonderhoud, probeer meer indrukwekkend om aan te trek.
2. Die doel van die lening. As jy die lening as 'n fisiese persoon te reël, kan die perfekte rede hiervoor 'n herstel, die aankoop van die voorstedelike gebied, ontspanning, aankoop van Real Estate of 'n motor. As jy die bank werknemers wat die geld neem om 'n besigheid te begin vertel, sal jy waarskynlik kry 'n mislukking - die kriteria vir evaluering van regspersone is heel anders.
3. Krediet geskiedenis. Natuurlik, die meeste van die scoring program nie direkte toegang tot jou geskiedenis nie, maar dit kan die beskikbaarheid van data oor jou in die "swart lys" opgestel deur te gaan bank werknemers op grond van vroeër 'n versoek aan die kredietburo gemaak.

Wanneer anders sal nie lening gee

As die afgelope 30 dae moet jy drie keer om 'n lening te neem probeer en geweier is, is dit nie die moeite werd om te probeer om dit weer te doen. Heel waarskynlik, sal jy weer ontken. Die feit dat so 'n skema in die program databasis gelê. So vertoorn nie, net 'n maand en 'n half, en jou kanse wag om krediet tellings te slaag sal baie keer te verhoog.

Nog 'n belangrike faktor is werklading die krediet kliënt se. Die program sal die totale bedrag van jou lening betalings te bereken, en besluit, "pull" Het jy 'n.

Dit gebeur so dat die banke reël 'n hele netwerk van scoring, so jy moet nie 'n paar programme vir lenings te dien. As hulle getal waarskynlik meer as 3-4, dan sal jy 'n mislukking keer kry in al die banke.

Voor-en nadele van check

Hoewel die telling program is nogal 'n hoë-tegnologie, maar dit het 'n paar nadele:

• Banke wat gebruik word om 'n hoë genoeg skaal wat is eenvoudig onbereikbaar in baie opsigte aan die gemiddelde lener te bereken;
• nie in ag neem spesifieke data van die kliënt se, soos Khrushchev in die middestad kan beskou word as 'n geskikte eiendom, maar die huis op die rivier bank iewers in die streek Irkutsk sal as 'n "huis in die dorp" verwys na die stelsel;
• in klein banke wat nie voldoende befondsing vir die aankoop van duur stelsels van scoring het nie, verifikasie is eerder oppervlakkig uitgevoer;
• normale bestaan puntestelsel veronderstel gepaardgaande infrastruktuur (kredietburo et al.).

Dit kan egter 'n paar leemtes die positiewe aspekte van die gebruik van hierdie tipe van evaluering nie vee:

• stelsel gee die meeste onpartydige assessering, die impak van persoonlike ervaring van werknemers is tot die minimum beperk;
• finansiële instellings, met behulp van 'n puntestelsel, bied hul kliënte 'n meer gunstige rentekoers, as die risiko van wanbetaling is verminder tot 'n minimum;
• Scoring kan die bank om die aantal personeel wat betrokke is by die verwerking van aansoeke te verminder;
• besluit die tyd is verminder tot 15-20 minute;
• in die geval van 'n negatiewe besluit die kliënt sal 'n lys van faktore wat die ontvangs van 'n lae telling assessering beïnvloed word - hierdie die foute op daaropvolgende oproepe sal regmaak.

Ten slotte, moet dit gesê word dat hierdie evaluering stelsel is redelik nuut in Rusland. En nie elke bank gebruik dit. So as jy duidelik bewus van hul tekortkominge, en besluit om 'n lening te kry sonder scoring, dan is dit heel moontlik te doen, jy moet net "sy" bank te vind.